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Cómo los motores de decisiones mejoran el proceso de…

El proceso de underwriting (suscripción en español) es fundamental en el ámbito crediticio, ya que permite evaluar el riesgo y determinar las condiciones adecuadas para otorgar créditos. Los motores de decisiones crediticias son herramientas tecnológicas e inteligentes que facilitan y mejoran este proceso. Este motor permite a las instituciones financieras, como bancos y compañías de tarjetas de crédito, evaluar de manera automatizada y eficiente la solvencia y capacidad de pago de los solicitantes de crédito.

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tecnología detrás del éxito de las fintechs motor de decisiones en empresas crediticias Blog

Descubre la tecnología detrás del éxito de las fintechs:…

Las fintechs están revolucionando el mercado financiero ofreciendo soluciones innovadoras y más accesibles para sus clientes. Uno de los secretos detrás de su éxito es la tecnología que utilizan, especialmente en lo que se refiere a la evaluación de riesgo y la toma de decisiones crediticias. En este artículo, exploraremos cómo las fintechs están implementando motores de decisiones en sus procesos y cómo las empresas crediticias pueden beneficiarse de esta tecnología basada en machine learning.

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Evaluación de riesgo crediticio Cómo crear un workflow de decisiones con uFlow Blog

Evaluación de riesgo crediticio: Cómo crear un workflow de…

Crear un workflow de decisiones crediticias en un motor de decisiones es esencial para garantizar que el proceso de evaluación de riesgo sea eficiente y preciso. Un buen workflow de decisiones puede ayudar a garantizar que todas las etapas del proceso sean completadas de manera oportuna y que los datos sean recolectados y utilizados de manera adecuada.

Aquí hay algunos pasos para crear un workflow de decisiones crediticias en un motor de decisiones de manera eficiente:

  1. Definir los objetivos del workflow: antes de comenzar, es importante tener claro los objetivos del mismo. ¿Qué tipo de operaciones pasarán por el árbol de decisiones? Determinar qué se espera lograr con el motor de decisiones crediticias y cómo se medirá el éxito de su implementación. Por ejemplo: determinada cantidad de solicitudes de créditos procesadas o aprobadas, determinada cantidad de operaciones fraudulentas prevenidas, determinada cantidad de nuevos clientes adquiridos.
  2. Definir las políticas a implementar: ingresar las políticas, condiciones y valores que deben tenerse en cuenta para la toma de decisiones. Por ejemplo: no se aplican las mismas políticas a una solicitud de crédito de una persona, que a la de una empresa. Con uFlow, puedes crear un número ilimitado de políticas de forma rápida y fácil, e implementarlas sin necesidad de tener conocimientos en programación, porque cuenta con un editor gráfico desde donde se seleccionan las variables. Permite a los usuarios no técnicos diseñar flujos de decisiones que incluyen múltiples tareas como consumir servicios web, informes crediticios, envío de correos electrónicos, verificación de condiciones, etc. Además, la plataforma cuenta con una escalabilidad eficiente y una alta disponibilidad, lo que la hace una opción confiable para empresas en crecimiento.
  3. Gestionar permisos de usuario: dentro del panel de usuario se podrá gestionar, editar y o modificar ciertos permisos. Como así también agregar un alias, habilitar o deshabilitar políticas, teniendo la posibilidad de revisar el historial de cambios siempre. 
  4. Identificar y recolectar los datos necesarios: es fundamental identificar qué datos son necesarios para una toma de decisiones precisa y asegurar que las fuentes de datos estén disponibles, actualizadas y sean fiables. Los motores de decisiones modernos basados en tecnología cloud como uFlow, permiten la integración con múltiples fuentes de datos de entidades de análisis de riesgo crediticio según se requiera.
  5. Crear el workflow: una vez que se han identificado los usuarios, y asignaciones de cada etapa, y se ha recolectado los datos necesarios, es importante crear un flujo de trabajo que defina las etapas del proceso de evaluación de riesgo, y qué decisiones se toman según qué valores y condiciones.
    uFlow cuenta con una plataforma cloud e interfaz gráfica drag n’ drop, No-Code totalmente intuitiva, que garantiza la escalabilidad del workflow.  El motor de decisión uFlow es una alternativa SaaS que ofrece a las empresas financieras, acceso a tecnología avanzada sin altos costos en infraestructura y licencias, con una interfaz fácil de usar.
  6. Pruebas y monitoreo: una vez creado el workflow, es fundamental probarlo para asegurar que funcione correctamente, se ejecuten las políticas y se cumplan los objetivos del proyecto. Es esencial monitorear continuamente el rendimiento del motor de decisiones y hacer cambios según sea necesario. Tarea fácil con nuestro panel y herramienta de reportes, que permiten no solamente acceder a un tablero de resultados de las operaciones procesadas, sino también ver las trazas de cada etapa del proceso de análisis de riesgo.
  7. Comunicación y documentación: es importante comunicar el workflow a todas las partes interesadas y documentar todas las etapas del proceso, así como las decisiones tomadas y los resultados obtenidos. Esto ayudará a garantizar la transparencia y la continuidad del proceso.

Simplificando la diagramación de procesos crediticios con el Motor de Decisiones uFlow: Sin Codificación, Intuitivo y Eficiente.

Cómo crear un workflow de decisiones con uFlow
Diagramación No Code al alcance de todos.

En resumen, crear un workflow de decisiones crediticias en un motor de decisiones es esencial para garantizar un proceso eficiente y preciso de evaluación de riesgo. Al seguir estos pasos, se puede diseñar un workflow de decisiones rápidamente y asegurar que el proyecto se lleve a cabo de manera efectiva.

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Aprende cómo usar uFlow con nuestros tutoriales detallados

La inteligencia artificial como pieza fundamental para el crecimiento del sector financiero Blog

Inteligencia artificial como pieza fundamental para el crecimiento del…

Las nuevas tecnologías están cambiando la forma en que los consumidores interactúan con las empresas y los servicios. La aparición de la inteligencia artificial (IA), el machine learning, y el Internet de las cosas (IoT) ha provocado la aceleración de la transformación digital en todos los sectores productivos. El sector financiero no es una excepción y su crecimiento está marcado por la disrupción digital en casi todos los aspectos, desde la experiencia del cliente hasta los procesos de seguridad, los modelos de negocio e incluso los tipos de clientes. Veamos por qué el futuro de la banca es digital e inteligente.

Consumo digital 24/7

El consumismo digital cambió la forma en que los consumidores interactúan con las empresas y sus expectativas de servicio. A medida que los clientes se sienten más cómodos con cientos de aplicaciones que facilitan su día a día, se vuelven cada vez más exigentes. Los clientes ahora están acostumbrados a buscar facilidad, rapidez y transparencia en productos y servicios.

Por eso, no es ninguna sorpresa que esperen de los servicios financieros la misma libertad que brindan otros tipos de servicio: poder hacer lo que quieran, cuando quieran y de la manera que quieran. Ya sea que se trate de realizar movimientos bancarios, hacer pagos, ahorrar o invertir de forma digital.

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El entorno bancario digital es más inteligente y seguro

La IA y el machine learning proporcionan a las entidades financieras una mejor capacidad de detección del fraude y permiten dar un mejor servicio al cliente.

Un motor de decisiones puede interpretar, sin margen de error alguno, cientos de data points sobre un cliente incluyendo su historial de operaciones, y rechazar una operación sospechosa o fraudulenta. También puede analizar los hábitos de consumo para generar ofertas de productos y servicios que sean útiles para el cliente, entre otras funciones.

Todo esto en fracciones de segundo, sin intermediarios y dejando de lado el error humano como factor de riesgo.

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Un motor de decisiones crediticias es indispensable

El aporte más importante al desarrollo de una compañía del sector financiero 100% digital, es sin dudas el motor de decisiones por muchos motivos. Repasemos algunos:

  • Reduce drásticamente el tiempo dedicado a la toma de decisiones crediticias.
  • Puede procesar miles de solicitudes en simultáneo.
  • Deja de lado los sesgos subjetivos en el proceso de toma de decisiones.
  • Puede mejorar sus modelos predictivos mediante machine learning, detectando patrones y minimizando riesgos.
  • Permite evaluar cientos de data points de múltiples fuentes en fracciones de segundo.
  • Puede funcionar en automático las 24 hs, sin errores ni contratiempos.

Dicho esto, un motor de decisiones es actualmente una de las mejores herramientas para cualquier entidad financiera, banco, fintech o retail. Significa una inversión mínima que aumenta drásticamente el volumen de operaciones que se pueden procesar, y mejora la experiencia de los consumidores en todo sentido (rapidez, facilidad y transparencia en sus operaciones).

En el caso del motor de decisiones de uFlow, además cuenta con estas ventajas:

  • Es un motor de decisiones crediticias 100% cloud, lo que garantiza su disponibilidad escalabilidad, y funcionamiento cuando se lo necesita.
  • Es una plataforma no-code, por lo que no se necesitan conocimientos en programación para su implementación.
  • Su interfaz gráfica es intuitiva, pensada para que las empresas del sector no pierdan tiempo a la hora de realizar cambios en sus políticas. Con miles de transacciones por resolver. ¡Cada segundo cuenta!
  • Tiene un esquema de precios claro y transparente. 

La digitalización del sector financiero es un hecho

La tendencia marca que la digitalización del sector financiero en Latinoamérica es un proceso que crece a pasos agigantados y está lejos de detenerse. A modo de comparación en 2021, hubo activas 2.482 empresas fintech en LATAM, lo que representa un crecimiento del sector del 112% entre 2018 y 2021. Además, casi una cuarta parte de las fintechs a nivel mundial (22,6%), son latinoamericanas y caribeñas. La concentración en el número de plataformas es liderada por Brasil (31% del total), seguido por México (21%), Colombia (11%), Argentina (11%) y Chile (7%).  Además, se estima que 3 de cada 4 bancos con más de US$ 100 mil millones en activos están implementando estrategias de IA, señalando el camino para que más y más empresas del sector, tanto privadas como públicas, aprovechen los beneficios de automatizar cada proceso de la experiencia del cliente.

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Cómo hacer un workflow de toma de decisiones eficaz…

Un diagrama de flujo representa visualmente un proceso como una serie de cuadros interconectados. Son ideales para documentar procesos, árboles de decisión y otros tipos de operaciones lógicas. En lugar de discutir sobre los pros y los contras, esta representación visual indica los pasos a seguir dentro de un proceso con todas sus variables, hasta llegar a una conclusión. Cuando se trata de tomar decisiones crediticias, es importante contar con un proceso pulido y eficaz para tomar siempre la decisión correcta… pero ¿cómo se hace?. Continúa leyendo este artículo para saber más.

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Detección de fraude ¿Cómo usar el aprendizaje automático (IA)…

El daño que puede causar el fraude y cómo puede afectar a las instituciones financieras es importante, tanto desde el punto de vista financiero como desde el punto de vista de la reputación. Por lo tanto, la mejor solución para prevenir el fraude es combinar herramientas de inteligencia artificial y aprendizaje automático (machine learning) con un motor de decisiones, para la detección de fraude. 

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5 ventajas de automatizar el proceso de otorgamiento de…

La automatización es una palabra común en estos días en la industria de servicios financieros. ¿Cuál es el significado real para tu negocio?, ¿hasta dónde se puede llevar la automatización a través de procesos de otorgamiento de créditos?, ¿Cuáles son los beneficios de la automatización?

La toma de decisiones automatizada en tiempo real utiliza datos y reglas para optimizar las decisiones comerciales, ajustándose a medida que surge nueva información. Se trata de decisiones que deben tomarse con frecuencia y rapidez, utilizando información que está disponible, minimizando la intervención humana. 

El uso de un motor de decisiones es una ventaja competitiva, sobre todo si una compañía financiera tarda más de lo esperado en responder a la solicitud de un cliente o si la respuesta es incorrecta o insatisfactoria. Sin una herramienta que automatice el proceso de toma de decisiones, es más complejo llevar adelante el negocio de forma eficiente. 

Las decisiones operativas son fundamentales para las organizaciones y sus tecnologías de automatización. Pensemos en las miles de decisiones que se toman en las operaciones del día a día: administrar el riesgo, evaluar las solicitudes de crédito y préstamo, definir o ajustar precios, ofrecer promociones a clientes leales, detectar fraudes. Hay decisiones operativas detrás de casi todos los aspectos de la mayoría de las organizaciones en todas las industrias.

La automatización ayuda a agilizar estos procesos de forma eficiente, con menos intervención humana, eliminando así la posibilidad de errores. La gestión de procesos a través de la automatización brinda una mejor visibilidad de las diversas tareas, puede identificar cuellos de botella, sugerir mejoras y, por lo tanto, aumentar la productividad comercial general.

automatizar el otorgamiento de créditos
automatizar el otorgamiento de créditos

Principales beneficios de aplicar la automatización a lo largo de los procesos de otorgamiento de créditos a tus clientes.

Reducir las interacciones de ida y vuelta con el cliente

En lugar de recolectar documentación de respaldo e información financiera para su posterior evaluación, utilizar tecnologías como los motores de decisiones, facilita la captura de la información requerida, aplicando inteligencia artificial y automatización a los procesos de decisión.

La automatización a través de la aplicación de un motor de decisiones se caracteriza por su flexibilidad, ya que permite una correcta integración con múltiples fuentes, internas (integración a través de una API a distintos sistemas en la organización o una base de datos SQL) y fuentes externas como por ejemplo un bureau de crédito.

El motor de decisiones de uFlow es flexible, ya que posibilita el trabajo de forma independiente, permitiendo elegir entre distintas posibilidades, como por ejemplo, automatizar el proceso de decisión sin la intervención de un bureau de crédito (directamente en tu base de datos); o bien trabajar con uno o más burós de crédito.

Evitar fraudes

Un motor de decisiones es capaz de detectar posibles fraudes y generar alertas para darle un tratamiento, de acuerdo a las decisiones e información proveniente de la aplicación o sitio web de una empresa de créditos.

Toma de decisiones más rápidas e inteligentes

Mediante la aplicación de tecnología innovadora de inteligencia artificial, el tiempo necesario para generar diferenciales financieros puede reducirse significativamente.

El motor de decisiones de uFlow está integrado con una herramienta de envíos de email y SMS para programar acciones de marketing, aplicando los distintos criterios de decisión.

Mantener la precisión y el control de los datos de alta calidad

La integridad de los datos puede verse potencialmente comprometida cuando se utilizan varios sistemas para almacenar la misma información. 

La integración del motor de decisiones entre el cliente y el sistema de originación de préstamos, ayuda a mantener todos los datos dentro de un solo repositorio, pudiendo este ser una base de datos o un bucket S3 (servicio ofrecido por Amazon Web Services que proporciona almacenamiento), u otros disponibles en el mercado.

Obtener una visión completa de tu cartera de clientes

Gracias a la integración del motor de decisiones con un dashboard o tablero de control, es posible hacer un seguimiento continuo de todo el proceso de forma rápida y precisa. Esto permite acceso a los datos disponibles, y se obtienen mejores y más rápidos conocimientos sobre tus clientes. Al reducir la necesidad de recopilar datos de múltiples fuentes, los problemas dentro de tu cartera se pueden abordar en tiempo real.

Conclusión

Un motor de decisiones es una herramienta muy útil para la aprobación o evaluación de riesgo crediticio, emitir una póliza de seguro, ordenar una cartera de morosos, aplicar criterios de cobranzas, mejorar la gestión del riesgo aplicando inteligencia y análisis de datos.

El motor de decisiones de uFlow brinda una solución integral en todo el ciclo de vida del negocio, reduciendo los riesgos y mejorando la gestión en cada etapa del ciclo de vida de tu negocio. 

También puede ser utilizado en la planificación de acciones de marketing, para la evaluación de forma masiva de distintas carteras o prospectos, logrando evaluar la admisión de un posible cliente o negocio nuevo. El motor de decisiones acompaña en la administración de la cartera de clientes para tomar decisiones efectivas y mejorar el proceso de cobranzas.

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Ventajas de contar con un motor de decisiones para…

La evaluación crediticia es la etapa más importante y crucial en el servicio de otorgamiento de créditos. Por esto, contar con un motor de decisiones automatizado e integrado a diversas fuentes de datos, ayuda a fintechs, bancos, retails y otras empresas crediticias a tomar decisiones casi instantáneas sin perder rigurosidad.

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