La evaluación crediticia es la etapa más importante y crucial en el servicio de otorgamiento de créditos. Por esto, contar con un motor de decisiones automatizado e integrado a diversas fuentes de datos, ayuda a fintechs, bancos, retails y otras empresas crediticias a tomar decisiones casi instantáneas sin perder rigurosidad.

El proceso de originación de préstamos es individual para cada empresa e implica considerar diferentes factores y datos. Por eso la mejor opción para integrar y agilizar los procesos de originación es un motor de decisiones. Es 100% cloud y automatiza cualquier proceso de evaluación crediticia de forma independiente a los proveedores de datos.

Las instituciones financieras pueden llegar a tardar mucho tiempo en evaluar la solvencia y las solicitudes de préstamo si lo hacen de forma manual, por eso es una necesidad para el sector financiero contar con herramientas que faciliten la originación de crédito, agilizando procesos y hacerlos más seguros.

Cómo las empresas financieras pueden usar la automatización para agilizar la originación de préstamos

Gracias a las soluciones automatizadas de los motores de decisión crediticia las empresas gestionan los préstamos fácilmente y pueden comprobar la elegibilidad de los solicitantes en cuestión de minutos. El análisis de datos para tomar decisiones estratégicas puede permitir que todos los documentos necesarios se ejecuten antes optimizando tiempo.

Cuáles son los pasos del proceso de originación de préstamos en un motor de decisiones:

Paso 1: Proceso de precalificación del cliente

La persona solicitante del préstamo debe presentar una lista de elementos, esto puede incluir diferentes documentos como:

• identificación, 
• información de empleo actual, 
• recibo de sueldo, 
• puntajes de crédito, 
• extracto bancario entre otros datos. 

A diferencia de las solicitudes de préstamo tradicionales que utilizan formularios en papel el motor de decisiones revisa de manera automática e inteligente los documentos, si todo está correcto, pasa a una instancia de aprobación previa el cual permite continuar en el proceso de obtención de préstamo. 

Paso 2: Solicitud de préstamo y obtención de datos de terceros

Con la ayuda de un motor de decisiones e integraciones de API se pueden extraer datos de terceros, relevantes, actualizados y en cuestión de minutos. Una vez que la información recopilada se introduce en el motor de decisiones, la IA puede tomar decisiones instantáneas sobre la solicitud de crédito en función de estos datos.

La entidad prestamista puede cargar pautas de suscripción específicas para cada producto, configurar flujos de trabajo entre otras variables. El software también puede identificar rápidamente la información faltante sin depender de la revisión humana y automáticamente solicitar correcciones.

Paso 3: Proceso de suscripción

Aquí, se analiza y evalúa la aplicación según varios criterios, como la puntuación crediticia,  la capacidad de pago, declaraciones de impuestos entre otras. Muchas compañías de préstamos financieros tienen sus propias reglas y procesos de calificación que se rigen por los estándares de la industria. Permite establecer parámetros sobre cómo y cuándo funcionará el motor de decisiones en función de sus reglas comerciales.

Paso 4: Decisión de crédito

La decisión de crédito es la fase en la que se aprueba, se niega o se devuelve una solicitud al originador para obtener información adicional, según el resultado del proceso de suscripción. 

El uso de un proceso automatizado para la toma de decisiones crediticias permite un grado de previsibilidad en el proceso. Incluso si hay cambios en los parámetros de decisión del préstamo, como las tasas de interés o la tenencia, se pueden implementar en el sistema sin demoras significativas.

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Los beneficios de la originación automática de préstamos son muchos:

• Eficiencia: cada paso del proceso de originación se puede manejar más rápidamente, lo que permite a los bancos y entidades crediticias tomar decisiones rápidas. Las empresas pueden servir mejor a los clientes existentes e incorporar a los nuevos mucho más rápido de lo que permite el proceso de incorporación comercial tradicional.
• Autonomía: Los métodos tradicionales de originación de préstamos están sujetos a errores humanos en cualquier etapa del proceso de solicitud y decisión del préstamo. Esto ya no es un factor cuando se utiliza la IA para recopilar toda la información requerida, buscar piezas faltantes y analizar los datos.
• Coherencia: las soluciones automatizadas se adhieren a las políticas de suscripción de una empresa crediticia, lo que garantiza decisiones coherentes e inteligentes. La evaluación de cada solicitud de préstamo por sus propios méritos garantiza un enfoque coherente del riesgo al tiempo que permite la revisión manual cuando sea necesario.
• Cumplimiento: una plataforma de préstamo automatizada simplifica el mantenimiento de registros mediante la recopilación automática de documentos y el registro del motivo de las decisiones. Las instituciones financieras pueden estar tranquilas porque están en cumplimiento.
• Servicio al cliente: Los beneficios de la toma de decisiones automática continúan mucho después de que se desembolse el préstamo. Las soluciones automatizadas que pueden monitorear el riesgo, administrar préstamos y recopilar los datos requeridos aseguran que los préstamos sean monitoreados de manera consistente y conforme.

La automatización de préstamos mediante un motor de decisiones puede beneficiar tanto a las empresas como a sus clientes al mejorar la eficiencia de los procesos, reducir el riesgo y reducir los costos mediante la implementación de la ciencia de datos y la inteligencia artificial.

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