Los 5 beneficios de implementar un motor de decisiones en bancos, fintechs y retails

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Los 5 beneficios de implementar un motor de decisiones en bancos, fintechs y retails

El motor de decisiones está diseñado para optimizar el rendimiento de ejecución de un conjunto de reglas lógicas, y permite control total sobre los procesos de decisión crediticia, comercial, o políticas financieras de una empresa. 

Un motor de decisiones, independiente del sector o producto que lo utilice, puede gestionar de forma automática, decisiones de diversa complejidad en una plataforma centralizada. Provee funciones de fácil uso, diseñadas para gestionar el riesgo crediticio; las  políticas de crédito y scoring, acelerar el mantenimiento sin depender del área de IT, y automatizar cualquier decisión comercial, estandarizando criterios de decisión.

Es capaz de manejar un número ilimitado de lógicas de decisión diferentes o similares, puede gestionar la preselección, la puntuación o “scoring” y cualquier punto de decisión adicional. En otras palabras, tiene como objetivo que las diferentes opciones regresen como resultados de búsqueda en fuentes de datos externas e internas, y aplicar modelos de Machine Learning o Inteligencia Artificial.

Una vez implementado, el motor de decisiones evalúa a través de múltiples pasos condicionales conocidos como “árbol de decisiones” o “traza”, configurados para eliminar opciones en el camino hacia la búsqueda de la opción más ideal. Permite a los usuarios analizar resultados y obtener información sobre aprobaciones o rechazos.

La implementación se realiza con el diseño de un componente denominado “Conjunto de Reglas”. Puede tener tantos conjuntos de reglas como desee en el sistema.  

Un ejemplo de esto es, en el caso de uso de riesgo de crédito, el conjunto de reglas puede implementar criterios como:

  • Reglas estrictas (por ejemplo, no otorgar préstamos para menos o más de determinada edad).
  • Los límites del valor del préstamo permitidos.
  • Límites generales del préstamo.
  • Modelos personalizados; originación de préstamos, comportamiento, cobro o propensión a pagar, recuperación y más.
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Un motor de decisiones es una forma de flujo de reglas o árbol de decisiones que se emplea para automatizar una decisión.

Los 5 principales beneficios de usar un motor de decisiones en tu empresa son:

  1. Mejorar la productividad y lograr la automatización de recursos de manera flexible: Brinda la posibilidad de una implementación rápida y configurable sin necesidad de alguien que programe código. Está diseñado para organizaciones grandes y pequeñas por igual, con la capacidad de agregar complejidad y granularidad a medida que crece; permite a los usuarios automatizar políticas y reglas. Las empresas pueden usar el motor para políticas internas relacionadas por ejemplo, a precios, descuentos, logística y más. Sin la automatización, los procesos comerciales y/o financieros, pueden tardar semanas o hasta meses en procesar una nueva solicitud.
  2. Optimizar procesos, costos y reducir el error humano: Sabemos cuánto tiempo implica la toma de decisiones manual: lleva horas, y cada decisión requiere la intervención humana para evaluar un problema frente a un conjunto de políticas. Al implementar un motor de decisiones, las empresas necesitan dedicar menos tiempo a la toma de decisiones y dedicar más tiempo a tareas complejas y valiosas.
  3. Obtener autonomía sin depender del sector de Sistemas o IT: Con un motor de decisiones, las áreas de riesgos y crédito pueden mejorar su operación (políticas de otorgamiento de préstamos) al no depender del área de IT para hacer cambios en las reglas al momento de otorgar préstamos.
  4. Mejorar la experiencia del usuario y reducir las demoras: Los usuarios esperan interacciones del servicio instantáneas, fluidas y sencillas. Cuando las empresas tardan demasiado en tomar una decisión, se ven afectados en tiempo y costos.
  5. Visualizar fácilmente los reportes a través de un dashboard o tablero de control: Interfaz sencilla drag-and-drop que posibilita las reglas de negocio y la lógica de decisión, una visualización gráfica de fácil entendimiento e intuitiva, donde pueden ser construidas y personalizadas por los empleados sin necesidad de un conocimiento profundo de IT. 

¿Cómo el motor de decisiones (decision engine) de uFlow puede ayudar a mejorar tus procesos comerciales? 

El motor de decisiones (decision engine) uFlow fue pensado para devolver a las áreas de riesgo y crédito de bancos, fintechs y retails, el poder del manejo directo de las políticas crediticias y ayudar a tomar el control de las operaciones de riesgo. 

Esto permite que tu empresa pueda concentrarse en mejorar y alcanzar nuevos objetivos organizacionales. Nuestras herramientas ayudan a crear flujos de trabajo que facilitan la decisión de “aprobado o rechazado”, así como a resaltar situaciones que requieran una mayor atención por parte de un equipo de personas especializadas en gestión de riesgos.

Comprendemos las necesidades del mercado financiero actual y ofrecemos una solución rápida, inteligente, flexible y segura para la toma de decisiones. Nuestra plataforma se destaca por ser el motor de decisiones crediticias 100% cloud más flexible del mercado. Es simple, serverless y No Code (sin necesidad de tener conocimiento en programación para su implementación).

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Bancos, fintechs y/o retails, pueden mejorar su operación de forma flexible y sin depender del área de IT con el motor de decisiones.

Conclusión

Las empresas pueden contar con una amplia gama de beneficios mediante una administración y automatización efectiva de las reglas crediticias, lo que se traduce en costos reducidos, mejor rentabilidad, mejor cumplimiento y más clientes satisfechos.

Acerca de uFlow

uFlow, empresa norteamericana que desde 2018 provee tecnología basada en inteligencia artificial para la toma de decisiones, automatizando procesos de evaluación crediticia de bancos, fintech y retails, de forma independiente a los proveedores de datos, y mediante el uso de un sistema completo, flexible, No Code, y serverless (basado en la nube de Amazon Web Services). Debido a sus beneficios y a su ágil implementación, en su cartera ya cuenta con más de 60 entidades financieras que hacen uso de su motor de decisiones en Latinoamérica.

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